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本文核心数据：欧洲征信行业发展模式;欧洲征信行业市场规模

1、欧洲征信行业发展特点：形成多种发展模式共存局面

经过长期的市场经济发展，由于欧美各国历史、文化和经济背景的不同，欧洲各国也形成了不同的社会信用体系，并形成多种发展模式共存的局面。

从欧洲征信行业发展历程来看，企业征信发展模式由最初的公共系统模式独当一面到市场化征信机构不断加入，使得征信市场多元化发展。欧洲的公共征信系统在一开始就是将企业征信和个人征信结合起来的，在此基础上的欧洲私营征信局系统也参照了该模式的发展。由于并购的盛行，美国机构的跨国并购，欧洲的私营个人征信机构逐渐被几家大的跨国公司所控制，欧洲私营个人征信机构具有明显的美国特点。

2、欧洲征信行业政策环境：监管框架主要可以分为三个维度

欧洲各国规范信贷信息登记机构的法律与美国有所不同。欧洲对征信机构形成了综合性的监管框架，主要可以分为三个维度：一是法律规范或指令，二是次一级的法律，三是征信行业准则。信贷信息登记机构数据库的用户基于互惠原则向信贷数据库提供数据和从数据库分享数据，数据库禁止采集种族、信仰等歧视性数据，法律、法规规定了数据的使用范围，加强了信用评分过程的透明度。

3、欧洲征信行业发展模式：不同国家的征信行业模式不同

欧洲地区国家数量较多，不同国家可能采用不同的征信行业模式。例如，英国的征信机构都是由私人组建和拥有，与美国一样采用私营模式，Experian、Equifax和Callcredit是英国主要的3家个人征信公司。在英国，消费者可以通过付费的方式查询自己的信用分数。而法国则采用公共征信系统模式，所有的企业和个人信用信息都由公共征信系统采集。

公共征信系统发展模式中，征信机构是中央银行的一个非营利性部门，主要依靠政府财政投入，市场化的征信机构营收标准也较低，一般只收取可以维持征信机构经营的费用。在具体的操作中，政府运用行政手段强制要求数据生产者向公共征信机构提供信用信息及数据，公共征信机构可以建立垄断的、比较权威的信用信息数据库，并可以保证信息及数据的真实性。公共征信机构数据库采集的数据主要是银行信贷登记的信息，主要也是为金融机构提供服务，并为金融监管和货币政策决策提供相关的信息支持。

4、欧洲征信行业市场格局分析

欧洲主要征信机构有德国厦华(SCHUFA)、意大利科孚(CRIF)公司以及惠誉国际信用评级有限公司。

5、欧洲征信行业市场规模：2021年欧洲征信市场规模超过46亿美元

欧洲征信市场主要企业有德国厦华(SCHUFA)、意大利科孚以及大型跨国公司，德国厦华SCHUFA以个人信用征信为主，该公司占个人信用市场的九成以上，这是一家德国全民信用数据存储与公示的民间机构。2020年，德国厦华营业收入约2亿欧元，则德国市场规模约2.22亿欧元;意大利科孚(CRIF)是欧洲重要的征信机构，2020年营业收入为5.6亿欧元;2021年营业收入为6.08亿欧元。据IBISWorld调研数据，2020年，英国征信和评级结构市场规模约为26亿欧元，2021年约为27亿欧元。

初步统计，2021年欧洲征信市场规模超过46亿美元，受汇率换算影响，2021年欧洲征信市场规模虽有增加，但仍与上年持平。

注：欧洲市场规模根据英国，以及德国与意大利代表性企业营收测算，仅供参考。

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